Hvis du er på boligmarkedet, har du sikkert lagt merke til at rentene på boliglån har steget i det siste. I begynnelsen av 2022 kunne mange nyte en rente som var så lav som 1,8%. Nå, mot slutten av 2022, er den nærmere 4%. Dette utgjør en vesentlig forskjell på lånets kostnad. Mange kvier seg derfor for å kjøpe bolig når de ser tallene fra boliglånskalkulatoren.

Dette vil boliglånet ditt koste hvis du skal kjøpe bolig nå

La oss si at det er starten av 2022, og du vurderer å kjøpe din første bolig. Boligen koster 3,5 millioner kroner, og du trenger et lån på 3 millioner. Du bestemmer deg for å betale det ned over 20 år, slik at du kan bli gjeldfri så raskt som mulig. Med en rente på 1,8% vil lånet da koste deg ca. 14,700 kroner per måned, når du ser på tallene fra en standard boliglånskalkulator. Dette virker overkommelig, tenker du, og beregner at du vil ha nok egenkapital til å få godkjent lånet innen ca. 12 måneder.

Spol fremover til slutten av 2022. Du har spart opp 500,000 kroner i egenkapital, og er i ferd med å søke lån hos banken, med stor iver. Først vil du bare forsikre deg om at du fortsatt har råd til å betjene det, og sjekker boliglånskalkulatoren på nytt. Til din store forferdelse har lånekostnaden økt til mer enn 18,000 kroner per måned, noe som tilsvarer en forskjell på nesten 3,500 kroner. Størrelsen på lånet og nedbetalingstiden har ikke endret seg, det er kun renten som skaper forskjellen.

Ikke nok med det. Ifølge Pengepolitisk rapport fra Norges Bank, antas det at boliglånsrenten vil øke til omtrent 4,5% i løpet av 2023, og holde seg på det nivået i nesten to år. For mange utgjør dette naturligvis en bekymring, og reiser spørsmålet:

Burde man ikke vente med å kjøpe bolig til rentene går ned igjen?

Svaret på dette er ikke alltid så klart. Selv om det er sant at du vil betale mer i rente hvis du kjøper bolig nå i forhold til senere, er det andre faktorer å ta i betraktning også. For det første kan du beholde akkurat samme månedskostnad for lånet med 4,5% rente som med 1,8%, ved å øke løpetiden fra 20 til 28 år. For det andre forventes det ikke at de stiger mye høyere enn 4,5% heller. Det betyr at selv om du kjøper bolig nå, vil dine månedlige betalinger fortsatt være håndterbare.

Det er selvsagt ingen garanti for at rentene ikke vil stige videre. Hvis de gjør det, kan du finne deg selv “husfattig” – det vil si at boliglånet ditt tar opp så stor del av inntekten din at du bare har lite igjen til andre utgifter. Dette er noe du må vurdere nøye før du tar en beslutning.

Flere vurderer å ta spranget og flytte til Spania

En naturlig bivirkning fra de økende rentekostnadene er at flere nordmenn som har vurdert å flytte til Spania, endelig tar spranget. Dette er fordi utlandslivet nå virker mer kjært, med en boliglånsrente for ikke-statsborgere som ligger på 1,75% i Spania. Gjennom en rask utregning med boliglånskalkulator for både Norge og Spania ser man at man betaler litt mindre enn de overkommelige 14,700 kronene man ville ha betalt i begynnelsen av 2022 i Norge. 

Avslutningsmessig er det ikke noe riktig eller galt svar på om du bør kjøpe bolig selv om rentene stiger – enten det gjelder Norge eller Spania. Det er til slutt et personlig valg som avhenger av dine unike forhold og din økonomiske situasjon. Men det er viktig å gjøre research og rådføre deg med en finansiell rådgiver før du tar noen beslutninger. På den måten kan du være sikker på at du tar det beste valget for deg og din familie.